中国航空旅游网讯作者：Worldpay中国区总经理 陈国山
欺诈几乎是当下每个在线卖家或买家最迫切关注的议题。过去几年，网络欺诈在中国呈上升趋势。对于网购者而言，他们担心个人信息是否能够得到有效的保护；而对于商家而言，他们则担心诸如移动购物这类新的电子商务平台将使其业务面临新的欺诈风险。纵观全球，中国的智能手机普及率很高，欺诈风险尤为值得重视。
Worldpay最近一份名为《2016年欺诈趋势》的报告证实了商家对于上述及其它欺诈的担忧。据该报告显示，认为移动购物会增加欺诈风险的商家高达59%。此外，他们还对其他新的欺诈行为表示出担忧，因为即使企业开发了新技术应对欺诈，不法分子还是会走在前面。该欺诈趋势报告还发现，有81％的商家担心新的攻击类型会不断涌现，但却还没有相应的技术应对欺诈。
在应对欺诈时，主动出击至关重要。如果商家希望赢下与欺诈团伙的这场硬仗，就必须先发制人，掌控充足、高质量的数据。
对于每一个行业里的每一个线上商户而言，数据都是反欺诈的杀手锏。它可以验证合法购物者的身份，从而根除欺诈性购买，并能帮助企业预测出下一次欺诈威胁来自何处以及如何预防。然而有些企业仍然没有将所需的数据提供给其反欺诈团队。
首先，反欺诈团队需要获得更多来自公司内部已经生成并收集到的内部数据。除了银行卡交易详情以外，反欺诈团队还希望获得关于客户更多的其他信息，比如常购商品等。再者，企业内部通常都会储存这些数据，但关键是这些数据需要传达给反欺诈团队部门，并为其所用。在Worldpay《2016年欺诈趋势》报告中，58％的受访者表示他们知道企业内部拥有很多关于客户的有用信息，但目前尚未被用于应对欺诈。受访者还强烈意识到，如果能够利用更多的企业内部数据，就可以大大增强企业防范风险的能力。
例如，每位顾客的购买记录都是有用的内部数据。利用此项信息，反欺诈团队可以发现高风险购买行为。比起购买儿童玩具，视频游戏的交易具有更高风险。因此，如果购物者突然开始大量购买游戏，那么反欺诈团队则可以仔细审查并评估这类交易的潜在欺诈性。
当然，这并不是说反欺诈团队只收集不合常规的数据或者不良交易信息。他们同样需要获得更多常规数据来更快地发现忠实消费者，为其提供更快捷更流畅的无缝购物体验。社交媒体登录环节是反欺诈团队获取常规数据并更快确认身份的重要途径。如果企业的市场营销团队已经根据客户的社交媒体登录信息收集到了相关数据，就应该与反欺诈团队分享这些宝贵信息，从而有助于创建更加有效的欺诈探测引擎。
在组织内部共享数据会给企业带来巨大收益，但这样做往往还不够。绝大多数商家在使用内部反欺诈工具的同时也为组织系统录入外部数据，以便从更广泛的视角观察到欺诈行为。在《2016年欺诈趋势》报告中Worldpay 发现，即便使用最先进内部工具，商户仍然希望通过数据库获得行业洞见。
数据库仅是可利用的工具中的一种。还有其它一些专业的数据来源可导入至系统，达到良好的反欺诈效果。例如，设备指纹可以检测出哪些不同身份的人员使用了设备。行为分析是另一种创新的欺诈探测策略。通过对顾客的行为进行分析，可以识别出正常与异常的网上购物行为。如果顾客根本不浏览网店商品，直接选择高价商品并立即结账，就应引起关注。这种外部数据对于反欺诈团队来说极其有用。
同时，社交媒体在帮助进行有效身份验证方面发挥着越来越大的作用，改变了之前对这类平台极为负面的看法，比如认为这些平台是无担保的个人信息的温床，容易滋生身份盗窃问题。Worldpay《2016欺诈趋势》报告发现，52%的商家准备对社交数据加以利用，却无从下手。很多公司已经在使用社交媒体登录功能，允许客户利用社交媒体帐号登录网站，而不仅仅是独立的用户名和密码。社交媒体登录为商家提供了丰富的数据，但不幸的是，这些信息最后往往只流通到市场营销团队（或根本没有被合理利用）。
大约60%的反欺诈团队目前还在以人工的方式获取社交媒体数据，并用于进行欺诈评估；例如，通过审查个人在线资料，验证其是否真实存在。然而这样的人工操作过程耗时耗力。
为了更有效地利用社交媒体，反欺诈团队需要掌握正确的技术，找到正确的支付合作伙伴。Worldpay 正是一家利用社交媒体防范欺诈的支付服务提供商。最近，Worldpay与一家利用先进演算和社交媒体的创新型初创公司Veridu合作，为在线企业降低欺诈风险。在进行身份验证时，顾客被要求使用其社交媒体账号进行登录，如此一来，整个验证过程不仅获得顾客的参与和同意，也使登录变得更加便捷。由于获取全面的社交媒体登录信息比盗取信用卡号码更加困难，骗子很难下手进行欺诈。
反欺诈的新技术和创新手段不断问世，但企业内部反欺诈团队仍然需要更多数据以便从各个方面保护商家和消费者。企业需要在公司共享内部数据，同时寻求外部数据和解决方案的支持，并充分利用诸如社交媒体一类的新工具来应对欺诈。通过对现有大量数据进行专业和灵活的使用，反欺诈团队将最终在反欺诈的战役中赢得胜利。
